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銀行存款利率持續上漲,警惕資金成本轉嫁給實體經濟


來源:新京報網

原標題:銀行存款利率持續上漲,警惕資金成本轉嫁給實體經濟最近,據融360大數據研究院監測數據顯示,6月份銀行定期存款利率均達到2018年以來最高值。其中,3年期定期存款利率漲幅最高,環比4月份上漲1.

原標題:銀行存款利率持續上漲,警惕資金成本轉嫁給實體經濟

資料圖

最近,據融360大數據研究院監測數據顯示,6月份銀行定期存款利率均達到2018年以來最高值。其中,3年期定期存款利率漲幅最高,環比4月份上漲1.7個基點,較去年同期上漲21.3個基點;2年期和5年期的定期存款利率,分別同比上漲13個基點和12.5個基點。

銀行存款利率上漲,對于普通民眾而言是好事,最直接的好處就是能增加利息收入。然而,普通民眾還是搞不懂銀行存款利率緣何持續上漲?

綜合來看,存款利率持續上漲的誘因主要有四個:首先,居民投資理財意識增強,不斷將資金投向回報高的金融產品領域,在一定程度上推高了銀行存款利率。目前,各銀行為了留住存款,爭相發行理財產品,且收益率承諾相對較高。居民投資理財意識不斷增強,總是追求高收益理財產品,因此出現存款呈現理財產品化傾向。目前,很多金融產品收益率都比銀行存款高,如果銀行不提高存款利率,居民就不會買賬,結果只能導致銀行存款持續下滑。

其次,商業銀行之間存款競爭激烈,整體拉升了存款利率。目前,不同銀行之間在存款市場競爭相當激烈。在存款利率上浮上,大型銀行一般只在央行基準利率的基礎上上浮5%至10%,最多上浮20%。地方中小銀行為改變存款競爭弱勢地位,往往通過上浮存款利率達到競爭取勝的目的,存款利率普遍上浮20%至50%。據相關機構統計,5月份城商行和大型商業銀行的定期存款利率最高,其中3個月、6個月、1年和5年期利率城商行最高;2年和3年期利率大型商業銀行最高。

第三,受各類新興金融業態沖擊,銀行為穩定存款市場,不得不將利潤讓度一部分給存款人。經過前期的整頓與治理后,互聯網P2P平臺目前數量已大為減少,但對銀行存款的分流能力依然不可小覷。據第一網貸報告顯示,2018年全國P2P網貸成交額19366.33億元,同比減少19586.01億元,下降50.28%,但分流銀行存款的能力仍然相當可觀。另外,典當行、小額貸款公司、各類融資擔保公司、民間各類融資組織,也在分流銀行存款資金。據相關權威機構估算,全國銀行機構被各類新興金融組織分流的存款不低于2萬億元。

最后,各銀行的假結構性存款數量激增,極大提高了銀行存款利率。目前,全國銀行機構結構性存款規模達11.1萬億元,其中包括不少假結構性存款,進一步推高了存款利率,加大了銀行成本。

客觀來看,銀行存款利率持續上漲,存款人增加了利息收入,可提升居民存款熱情,對穩定銀行存款規模具有一定好處。同時,可以穩定銀行負債規模,提高信貸資金供給,在一定程度上為破解實體企業“融資難”創造條件。但也會帶來一定的弊端,銀行會千方百計轉嫁存款成本,通過抬高貸款利率和中間業務收費等形式,消化掉存款利率上升所增加的成本,這樣勢必會加大實體企業的融資成本,將實體企業推向“融資貴”的怪圈。另外,利率持續上升是不可持續的,銀行靠高成本負債,最終會影響可持續發展,加大銀行經營風險,將銀行置于險地。

因此,對于銀行存款利率的持續上漲,還應保持客觀理性的態度。監管部門則應保持高度警惕,可適時采取必要措施抑制存款利率的盲目上漲,確保銀行存款利率運行在健康、安全、可持續發展的軌道上。

莫開偉(財經評論人)

[責任編輯:王嬋嬋]

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